PRESTAMOS A IGLESIAS
- Hay un cargo de servicio de una sola vez de 1.5% basado en la cantidad del préstamo. Esta cuota generalmente es añadida al préstamo. El comprador paga los gastos de cierre incluyendo la póliza de seguranza de titulo, cuotas de registro, póliza de seguranza de incendio, cuotas de valorización, cuotas legales, etc. Estos gastos son pagados directamente a la agencia o persona proveyendo el documento o servicio. Los pagos mensuales se deben el día 20 de cada mes, y un recargo es impuesto cuando no se recibe el pago es recibido dentro de 10 días adicionales. Si se añade seguridad adicional al préstamo, una nueva cuota de servicio de 1.5%, basada en los fondos adicionales, será añadida. El comprador también será responsable de los costos adicionales de titulo y cierro.
No.
Las tasas de interés de los préstamos de CEP es basado en una variedad de criterios avales, incluyendo la fuerza financiera del ministerio, el tipo de proyecto, marco de tiempo, etc.
No.
Si su ministerio simplemente esta refinanciando un préstamo, el préstamo será financiado por completo al cerrar. Si su préstamo es para construcción o remodelación, el préstamo será financiado progresivamente. Esto es de gran beneficio para la iglesia porque el pago mensual es conforme la cantidad que se a usado en ese momento. Financiamiento progresivo también facilita el seguimiento de los proyectos completados y pagados y también asegura que el proyecto se completara dentro de la cantidad del préstamo.
Generalmente, si. Si desea aumentar financiamiento a su proyecto original, necesita presentar una solicitud de expansión de préstamo por escrito. Nuestro comité de préstamos revisará su petición. Si cumple los criterios de precalificación, los fondos serán añadidos al préstamo original.
No. Las firmas de los oficiales de la iglesia son requeridas, pero no son requeridos como cofirmantes.
¡Si!
INVERSIONES
Tasas de inversión en nuevas ofertas son sujetas a cambio en cualquier momento.
Las tasas de interés son determinadas por el término de su inversión, no por la cantidad invertida.
La nota de 30 días acceso permite retiros sin penalidades. Aviso escrito de 30 días es requerido.
Notas de término son impuestas con la intensión de que los fondos queden en la cuenta hasta la fecha de maduración. Al presente, retiros tempranos pueden ser hechos con aviso escrito de 45 días y resultaran en una penalidad de seis meses de interés.
Si, a no solo ser que sea avisado por escrito que su nota este cerrada a adiciones.
En este tiempo, cualesquiera notas ganando arriba de 4.75% APR / 4.86% APY están cerradas a adiciones.
No.
Inversiones de Visión no son “asegurados”. Su inversión es respaldada por hipotecas en los préstamos hechos a iglesias y en otros bienes de CEP. CEP mantiene un exceso en bienes, al presente, mas de $10 millones.
Nuestras inversiones no pueden estar cubiertas por el programa de seguro del FDIC porque Church Extension Plan es un ministerio, no un banco.
Todo el dinero invertido va a apoyar la expansión de iglesias y ministerios de las Asambleas de Dios a través de nuestro programa de préstamos, Compañeros y Más. Reservas de fondos están en cuentas de banco, mercado de dinero, y fondos mutuales conservativos. La variedad permite balance cuando una parte de la economía se debilita (la otra parte usualmente hace lo opuesto).
Sus beneficiarios tendrán que contactar a CEP y proveer un certificado de fallecimiento. También tendrán que informar a CEP por escrito si gustarían retirar los fondos de la nota de inversión o esperar hasta su madurez.
Si. Tendrá que proveer una copia de su acuerdo de fideicomiso o completar la forma, Acuerdo de Certificación de Fideicomiso. CEP requiere que tengamos una de estas formas antes de iniciar su nota al nombre de su fideicomiso.
IRAs
Favor de repasar nuestra tabla de tasas.
Traditional, Roth, Coverdell ESA, Spousal and SEP.
IRA Tradicional: Contribuciones a un IRA Tradicional pueden ser deducibles en sus impuestos y el interés acumulado es deferido de impuestos. Distribuciones regulares de IRAs Tradicionales son imponibles. A la edad de 73 es requerido comenzar a tomar distribuciones, pero si todavía no se a jubilado y sigue trabajando, puede seguir haciendo contribuciones.
Roth IRA: Contribuciones a un Roth IRA no son deducibles en impuestos y el interés acumulado es deferido de impuestos. Distribuciones regulares de un Roth IRA no son imponibles. No está requerido a tomar distribuciones a la edad de 73 y puede continuar haciendo contribuciones mientras gane un ingreso. Su Roth IRA debe ser establecido por un mínimo de 5 años antes de que pueda tomar distribuciones sin impuestos.
¡Si!
De acuerdo al IRS, puede tomar distribuciones de su IRA Tradicional cuando cumple la edad de 59 ½. Para Roth IRAs, puede tomar distribuciones si ha cumplido la edad de 59 ½ y si su cuenta tiene por lo menos 5 años abierta. Church Extension Plan permite distribuciones de IRAs sin penalidades. Sin embargo, hay una penalidad de 6 meses de interés por transferir su IRA a otro custodio antes de finalizar el término de 5 años.
No.
IRAs tienen que estar al nombre del individuo. Si la persona está casada, su conyugue usualmente es el beneficiario primario y el fideicomiso es el beneficiario contingente. Si la persona no está casada, el fideicomiso puede ser el beneficiario primario.
RMD es una cantidad de dinero requerida por el IRS que tomes de tu cuenta al llegar a la edad de 73. La cantidad es determinada al calcular su edad con el balance final del año previo.
403(b)
- Empleados presentes de iglesias y ministerios de las Asambleas de Dios o,
- Un ministro autónomo, licenciado u ordenado con las Asambleas de Dios.
- Si una persona es un ministro con credenciales retirado, puede transferir fondos de otra cuenta de retiro calificado a Recompensas de Vida.
Si no es elegible para el programa de Recompensas de Vida, puede ser elegible para una Cuenta de Retiro Individual (IRA) o Inversiones Individuales de Visión de Church Extension Plan.
Existen algunos límites diferentes para el plan de jubilación 403(b). La cantidad que puede aportar de su salario es $23,000 por año o 100% de su compensación imponible, lo que sea menor. Si tiene 50 años o más, hay una cantidad adicional de $7,500 que puede aportar cada año. Existen otros límites para las contribuciones del empleador que también se basan en su compensación imponible. Contacte a CEP para obtener detalles sobre esos límites.
Si, ministros retirados potencialmente pueden asignar toda o una porción de sus retiros como subsidios de vivienda. (La forma de Subsidio de Vivienda tiene que ser entregada a Church Extension Plan antes de cualquier retiro.)
Usted decide donde son invertidos sus fondos. Hay cuatro fondos de inversión, cada uno reflejando un diferente nivel de riesgo y recompensa. Puede poner todo su dinero en un fondo, o puede dividirlo como usted gusta. Además, Recompensa de Vida es un plan “abierto,” cual significa que puede hacer cambios en cualquier momento.
Estados de cuenta de 403(b) son mandados mensualmente.
Para las cuentas con un saldo de $2,000 o más e invertidas únicamente en el Fondo Visión, hay un cobro mensual de $5.
Para las cuentas invertidas en Fondos Mutuos ofrecidas a través de Envoy Advisory, Inc., hay un cobro porcentual de 0.0267 % mensual (0.32 % anual). Los fondos mutuos también pueden tener cobros adicionales. Consulte el folleto del fondo para obtener más información.